Центральный банк, его роль в кредитно – денежной системе

Чтобы обеспечить развитие экономической сферы государства, снизить уровень безработицы, предотвратить процесс инфляции, правительство государства разработало план денежно – кредитной политики. 

Внедрение кредитной политики предполагает использование банковской системы двух уровней:

1. Установление процентной ставки и выполнение функции регулирования денежных средств Центральным банком;
2. Функция регулирования национальных кредитных отношений касается непосредственно производственной деятельности, частных форм собственности, уровня ценовой политики, занятости населения, общие национальный доход.

Существует несколько основных инструментов кредитной и денежной политики, к которым относятся:

1. ЦБ может проводить операции на открытом экономическом рынке. Он непосредственно влияет на резервы коммерческих банковских учреждений, и влиять на предложение денежных средств. Внедрение такой политики зависит от уровня купли – продажи ценных бумаг государства, к примеру, акций, облигаций, на отрытом рынке. Покупая ценные бумаги у коммерческих организаций банковской сферы деятельности, ЦБ увеличивает резервный фонд коммерческих учреждений. Впоследствии этого также возрастает предложение денежных средств;
2. Установка нормы обязательных резервов ЦБ. Кода происходят изменения в нормах, это может негативно сказаться на денежно – кредитной политике и экономике всего государства. Нормы обязательных резервов регулируют возможности коммерческих организаций создавать новые денежные средства. Если норма резервов увеличивается, то подобные возможности сокращаются. Если норма уменьшается, то это положительно влияет на систему кредитования коммерческих банков;
3. Центральный банк также имеет полное право изменять учетную ставку. Таким инструментом кредитной и денежной политики ЦБ может осуществлять такую операцию, как предоставление коммерческому банку ссуды.

Такие операции проводятся центральным банком с целью увеличить свой резервный фонд, и иметь возможность кредитовать физических и юридических лиц. Но увеличение учетной ставки не всегда хорошо сказывается на предложении денежных средств центрального банка, а именно невозможность кредитовать коммерческие банковские организации. Если же, учетная ставка снижается, то возможность коммерческих учреждений банковской системы увеличивается и возрастает предложение денежных средств.

Чтобы эффективно построить и реализовать кредитную политику, ЦБ использует полный спектр инструментов. В каждом государстве в зависимости от экономической ситуации, применяются «дешевые» и «дорогие» денежные средства. Если использовать политику «дешевых» денег, то можно ускорить деловую активность, а также увеличить предложение денежных средств. Наиболее эффективным инструментом – это сокращение величины учетной ставки, понижение обязательных норм банковских резервов, закупка государственных акций и облигаций банка.

Такой инструмент как «дорогие» деньги целесообразно использовать в случаи возникновения инфляционных процессов в стране. Впоследствии этого снижается предложение денежных средств. На открытом рынке размещаются банковские акции и облигации государства, увеличивается резервный фонд и повышается величина учетной ставки. 

Какие основные направления Центрального банка существуют

Центральный банк может выполнять свою деятельность в таких направлениях как:

1. Изменения процентной ставки. Центральный банк по законодательству может изменять учетные ставки для других организаций банковской деятельности. В случае увеличения процентной ставки сокращается предложение денежных средств, а снижение, наоборот увеличивает;
2. Организация резервной политики происходит впоследствии изменения нормы резервного фонда, которые формируют коммерческие организации банковской системы. Влияние резервов также сказывается на денежном обороте, в зависимости от увеличения или снижения оборота, резервный фонд может увеличиваться или уменьшаться;
3. Проводимые операции на открытом рынке, к примеру, купля или продажа акций, облигаций государственных банков. Правительство государство заинтересовано в прибыли, но такой метод может привести к уменьшению оборота денежных средств;
4. Рекламный механизм влияет с одной стороны хорошо, поскольку является прогнозом дальнейшей деятельности, но с другой стороны выступает как жесткий контроль, при этом устанавливая пределы денежного оборота;
5. Валютные операции. Центральный банк может участвовать в валютных торгах и осуществлять различные валютные операции.